退休：最近您有想过这件事吗？

竭尽所能，时间事停不住也流不下的。当年少力壮时，我们将大部分的时间用来打拼事业和讨生活。但在我们察觉之前，岁月已经在工作之间悄悄溜走，将我们带入迟暮的黄金岁月。对许多人而言，退休是新生活的开始，不再受到工作烦恼的牵绊，我们可以自由设定人生的新目标，并且享受更悠闲的生活。

但是对某一些人而言，退休则意味着面对失去收入，做吃山崩的烦忧。汇丰银行在一项被题名为“未来的退休生活”调查报告中，针对在退休时所面临最大的恐惧时什么这个问题，访问了年龄介于40至79岁的人士。当中，有逾78％的人士表明最害怕生病和发生肢体残障，然而担心钱不够用的人士亦以70％的高分，盘踞恐惧排行榜的次座。

仅有34％的马来西亚人拥有储蓄退休金的习惯纵然担心钱不够用，但令人担忧的是，大部分的马来西亚人并未身体力行，为您自己的退休做好储蓄的计划。虽然原因或许各有不同，所以依然有人对退休计划举棋不定，但是其中一个原因，是缺乏财务忠告与教育。缺乏财经知识，会导致大家无法及时依据个人的财务所需，鉴定适当的退休方案。
不征询专业意见，在储蓄生活周期所出现的许多优质产品很可能会被忽视，又或不被考虑。

通货膨胀，乃退休的大敌
在鉴于此，当您决定储蓄蚁鼻钱供做养老金时，有什么时不容忽视的？其中一些最为重要的计算因素，就是通货膨胀以及未来生活成本的与日俱增。
这两个因素，将彻底地消耗存款的价值。举例来说，若一名人士希望他的退休收入，依据目前的市场价格是每年RM120,000,那么在考虑过通货膨胀的影响之后，他必须储蓄更多才能达到理想。让我们假设在他到达退休年龄的未来24年内，通货膨胀率是每年5％。总括而言，意味着除非他的投资回酬高过通货膨胀和逐步上扬的生活成本，否则他的养老金很快就会消耗殆尽，化为乌有。

公积金够您防老吗？
您的公积金，充其量知识一项低风险的基本退休计划。2009年12月31日的财政年截止时，公积金局宣布派息5.65％，较2008年的4.5％利息高出115各基点。表面看来似乎相当理想，可是当计算到通货膨胀，这个回酬就显得差强人意了。   “根据马来西亚Fundsupermart.com在过去5年，EPF平均每年派息5％，可是，当通货膨胀率平均每年达到3.4％时，会员在过去5年真正得到的利率只有1.7%.”星报如此报道。
公积金的另一危机是会员往往在提出全部存款后于短时间内花光使尽。选择较具弹性的Flexible Age 55提款方案，定期领取存款，远比选择一次性的付款方式更能保障您在退休后依然能获取固定的生活费。

您什么时候应该筹备退休金计划？
退休生活的品质，很大程度上取决于您依然有赚钱能力时所设定的目标。当您在决定投资于储蓄目标时，亦应该要同时设定退休目标。之后，请身体力行，将一部分的收入存起来充作养老金。请依据个人可以承受的风险，决定投资项目的风险以及回酬率。一些您需要考虑的包括有能够提供固定收入的投资项目（例如债卷，债卷基金），结构性投资计划，Takaful退休保险以及产业投资等等。

早起的鸟儿有虫吃，养老计划越早开始越好请尽快与您的财务顾问洽谈您心目中的理想投资计划。刻不容缓，请即刻做言行起，因为复利效应会发酵，助您一臂之力，使您在退休时获享更多的养老金。若条件许可，应签购定期投资计划或储蓄方案以确保朝正目标前进。时候，以知悉晚年有所保障的悠然心情，充满自信，昂首阔步地踏入黄金岁月，安渡一生。

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