累积财富有方，财务独立不烦恼。（下）

当你规划如何累积财富时，你不妨多加留意以下重点：

1.）你必须成立一个应急储备金。此储备金应该投资在短期及无风险资产而非不能即刻兑现或非流动性资产，如房地产及古董。一般上，储备金应该足以应付至少3至6个月的开销。

2.）退休基金必须优先考虑投资在股票基金及长期固定收入证卷上。退休后，该基金必须拥有足够的资产以便提供所需的定期收入以让你安享晚年。

3.）你在股票上的投资必须随著你年龄的增加而下降。这也广称为寿命周期投资（Life-cycle investing)。是一个很普及的投资原则。年轻及富有的人士通常能承受较高风险。

4.）投资必须多元化以分散风险。你的投资应该涵盖不同的资产项目并且把个别项目中的投资分布在不同领域，公司及国家。单位信托基金投资广泛，是你多元化投资的最佳选择。

5.）如果你想赚取合意的回酬，你必须拥有适当的资产项目组合。此外，确保投资多元化，成本偏低及定期储蓄。还有，就是坚持执行到底。

最后，不要被市场的动荡或投资机会的热点炒作所动摇。金融市场会在现在及未来继续波动。你无需经常采取额外的应对措施以得到你预期的回酬。更重要的是你必须保持正确的投资心态，以便为你的未来作出更合理及明智的投资。

累积财富有方，财务独立不烦恼。（中）

这也间接带出有关规划及目标设定的另一个要点：投资过程往往涉及许多的规划。在未实行任何投资策略前，你必须诚实地回答这些问题：
1.）你的投资时限有多长？
2.）你预期的回酬及愿意承受的风险是多少？
3.）你需要多少的资金来达到你的目标？
4.）你是否有短期的财务需求？
5.）你是否需要在退休时依靠投资收入为生？

这些问题或许很沉闷，不过你的答案将成为你投资计划的一部分。许多人在起草投资计划时，往往被所需掌握的数字所难倒。不过，你必须迅速地锻炼自己以便了解你自身的财务状况。当你开始尝试后，你会发觉这项任务其实让你如释重负。

你将知道达到你的目标所需的资源以及在这过程中自己所负的责任。别担心你无需亲自逐步计算所有数据。反之，你可借助互联网上的计算器以便计算出未来所需要的资金或收入。列得越明确，你就越能设定及达到合理的目标。

一旦你对需要多少钱以及多少时间来达到目标有了初步概念，你就可以开始选择适合的投资或资产项目。不同的资产项目所提供的预期回酬以及风险各异。虽然过往的表现无法预测未来的回酬，但是，股票投资历年带来较高的回酬。然而，相较之下，股票投资的风险也相对的比投资在固定收入投资，例如债卷以及货币市场为高。如果你能承受这风险，股票投资或许是你长期投资的最佳选择。

还有，别忘了考量你本身的退休计划，以及孩子的大学教育。尽管只是投资很小的数目，你仍然必须持续为明天而储蓄。喜欢自行投资的人士可通过不同管道，如书籍，杂志，报纸，信托基金管理公司，银行，股票经纪人以及网站等获取许多有关投资的资讯。当然，如果你喜欢较为轻松的投资方式，那么，最佳的方法就是征求信托单位顾问或财务策划专家的服务。

累积财富有方，财务独立不烦恼。（上）

在今天的经济大环境下，你会发现在规划自己未来的财务时，会涉及许多复杂的因素。你需要谨慎地规划，加上适当的投资，才能追上市场的步调。当你在为未来储蓄及投资时请多留意一些细节以便能事半功倍或减少不必要的闪失。在规划如何让你的储蓄增长得更快时，你或许曾闪过这个念头：如果你总能抢先市场一步，乘低买进会不断成长的股票或表现卓越的信托基金，那该多好！这念头不错，只是，能每一次都在适当的时机出手及选择正确的股票或信托基金可一点都不容易！

投资者一般都会在投资过程中做出以下的考量：
1.）我应该买什么股票或信托基金？
2.）目前我是否应该进入或退出市场？
3.）何时脫售我的股票或信托基金？

很不幸的，传统智慧告诉我们，上述考量没有快而准的答案。此外，投资者也往往在未累积足够的应急储备金前，就急于把所有的储蓄进行投资，这做法有欠谨慎。反之，精明的投资策略往往是先考虑累积足够的储蓄后方投资，因为在没有储蓄下，就不会有投资；而没有投资，就失去累积财富的机会。

财务专家一般上建议，你必须拥有一笔相当于三至六个月开销的储备金做为应急用途。一旦你失去工作，这笔存款既可充作财务上的缓冲，而无需脫售投资来套现，这也因此不会扰乱你的投资计划。当储备金准备就绪后，你就可将剩余的现金进行投资。此策略就是先储蓄，后投资。