累积财富有方，财务独立不烦恼。（中）

这也间接带出有关规划及目标设定的另一个要点：投资过程往往涉及许多的规划。在未实行任何投资策略前，你必须诚实地回答这些问题：
1.）你的投资时限有多长？
2.）你预期的回酬及愿意承受的风险是多少？
3.）你需要多少的资金来达到你的目标？
4.）你是否有短期的财务需求？
5.）你是否需要在退休时依靠投资收入为生？

这些问题或许很沉闷，不过你的答案将成为你投资计划的一部分。许多人在起草投资计划时，往往被所需掌握的数字所难倒。不过，你必须迅速地锻炼自己以便了解你自身的财务状况。当你开始尝试后，你会发觉这项任务其实让你如释重负。

你将知道达到你的目标所需的资源以及在这过程中自己所负的责任。别担心你无需亲自逐步计算所有数据。反之，你可借助互联网上的计算器以便计算出未来所需要的资金或收入。列得越明确，你就越能设定及达到合理的目标。

一旦你对需要多少钱以及多少时间来达到目标有了初步概念，你就可以开始选择适合的投资或资产项目。不同的资产项目所提供的预期回酬以及风险各异。虽然过往的表现无法预测未来的回酬，但是，股票投资历年带来较高的回酬。然而，相较之下，股票投资的风险也相对的比投资在固定收入投资，例如债卷以及货币市场为高。如果你能承受这风险，股票投资或许是你长期投资的最佳选择。

还有，别忘了考量你本身的退休计划，以及孩子的大学教育。尽管只是投资很小的数目，你仍然必须持续为明天而储蓄。喜欢自行投资的人士可通过不同管道，如书籍，杂志，报纸，信托基金管理公司，银行，股票经纪人以及网站等获取许多有关投资的资讯。当然，如果你喜欢较为轻松的投资方式，那么，最佳的方法就是征求信托单位顾问或财务策划专家的服务。