REASONS TO BUY GOLD 購買黃金的理由

1.) High demand & low supply of gold.
     需求高，供應低。

2.) Gold as hedge against inflation - keeps purchasing power intact.
     黃金是通貨膨脹的剋星 - 保持消費力不變。

3.) Proven method of preserving value when national currency is losing value.
     當各國貨幣正在貶值，黃金證明了能夠保值。

4.) Gold as an effective diversifier. Acts as a finacial insurance policy.
     黃金是有效的多樣化投資，能夠作為金融保險政策。

5.) Low/ Negative co-relation with major asset classes.
     與主要資產類別的低/負鏈接性。

6.) Gold as a solid asset. Gold acts as safe haven in times of financial crisis.
     黃金是可靠的資產，黃金能夠作為金融危機的避風港。

7.) Global Currency Debasement could lead to increase in the price of gold.
     全球貨幣貶值可能會導致黃金價格上漲。

8.) Investment demand on a rise as gold is tradable, portable and convertible.
     投資需求正在增加，因為黃金是可交易的，便攜式和可兌換的。

9.) Gold exposure is warranted based on macroeconomic considerations.
     黃金的風險完全反映了宏觀經濟的運行。

10.) Central Bankers have changed their attitude towards gold. Central Banks are net buyers of gold.
      中央銀行已經改變了對黃金的態度，現在中央銀行是黃金的淨買家。

十年的黃金價格走勢：

GOLD PRICE AS AT 11 Nov 2011:

FEDERATION OF GOLDSMITHS JEWELLERS ASSOCIATIONS OF MALAYSIA
Recommended Retail Gold Price :

999 Gold	:	RM208.00/gm
916 Gold	:	RM197.00/gm

EVERGLOW 96 GOLD PRICE

999 Gold : RM 196.00/gm
916 Gold : RM 179.53/gm

FOR MORE INFO PLS CALL : 016-8316 016 (JAMES)

PUBLIC SINGAPORE EQUITY FUND

PUBLIC MUTUAL BERHAD had lauched a new fund, which invest in Singapore, it's great potential to get profit in this worldwide economic, below is the details about the fund:

Public Singapore Equity Fund
Fund Information
Category of Fund	:	Equity fund
Approved Fund Size	:	1.5 billion units
Launch Date	:	7 June 2011
Investor’s Risk Profile	:	Aggressive
Fund Objective	:	To achieve capital growth over the medium to long-term period by investing in a portfolio of investments primarily in the Singapore market. Note: Medium to long-term refers to a period of 3 years or more.
Fees & Charges
Service Charge	:	Up to 5.5% of NAV per unit
Repurchase Charge	:	Nil
Annual Management Fee	:	1.60% per annum of the NAV
Annual Trustee Fee	:	0.08% per annum of NAV, subject to a minimum fee of RM18,000 per annum.
Unit Transaction
Buying & Selling	:	There is a single price for the buying and selling of units of the Fund which is at NAV per unit of the Fund. Upon the purchase of units of the Fund by investors, a service charge of up to 5.5% of NAV per unit is levied. The Manager does not impose a repurchase charge on the sale of units of the Fund by investors.
Minimum Initial Investment	:	RM1,000
Minimum Additional Investment	:	RM100
You are advised to read and understand the following before investing:  Prospectus / Information Memorandum  Investment Disclaimer Investors should rely on their own evaluation to assess the merits and risks of the investment. In considering the investment, investors who are in doubt as to the action to be taken should consult their professional advisers immediately.

For more information, feel free to contact me^^

基金表现并非是你选择投资的唯一考量

对许多人来说，投资信托单位不应该是一件草率的事。然而，一般人在建立一个信托单位的投资时，往往会只专注在寻找表现最卓越的基金。为了要获取一致的回酬，你的投资需历时长达三至五年，因此，你应考量众多的因素而非仅分析基金表现而已。

很多投资者在未设立一个整体的投资策略之前，即忙于找寻表现最佳的基金。最后，他们拥有许多好坏不一的基金。却没有获得像样的回酬。如果只专注基金的投资表现，你最终可能拥有很多类似的基金。或者，你会拥有在近期表现標青却不符合你长期投资目标的基金，这对您的投资组合毫无意义。

我们同意基金表现在筛选适当的基金当中扮演重要的角色，然而，它不应该是唯一的考量。投资者应事先了解该基金的投资基础。偶尔，基金经理在大幅度调整基金投资或大量投资某单一证卷后可能很幸运的促成该基金在短期内的优异表现。但是，这并非我们想要的。毕竟，稳固，长期投资表现一致才是基金的素质证明，而非依赖一时运气的好坏。

累积财富有方，财务独立不烦恼。（下）

当你规划如何累积财富时，你不妨多加留意以下重点：

1.）你必须成立一个应急储备金。此储备金应该投资在短期及无风险资产而非不能即刻兑现或非流动性资产，如房地产及古董。一般上，储备金应该足以应付至少3至6个月的开销。

2.）退休基金必须优先考虑投资在股票基金及长期固定收入证卷上。退休后，该基金必须拥有足够的资产以便提供所需的定期收入以让你安享晚年。

3.）你在股票上的投资必须随著你年龄的增加而下降。这也广称为寿命周期投资（Life-cycle investing)。是一个很普及的投资原则。年轻及富有的人士通常能承受较高风险。

4.）投资必须多元化以分散风险。你的投资应该涵盖不同的资产项目并且把个别项目中的投资分布在不同领域，公司及国家。单位信托基金投资广泛，是你多元化投资的最佳选择。

5.）如果你想赚取合意的回酬，你必须拥有适当的资产项目组合。此外，确保投资多元化，成本偏低及定期储蓄。还有，就是坚持执行到底。

最后，不要被市场的动荡或投资机会的热点炒作所动摇。金融市场会在现在及未来继续波动。你无需经常采取额外的应对措施以得到你预期的回酬。更重要的是你必须保持正确的投资心态，以便为你的未来作出更合理及明智的投资。

累积财富有方，财务独立不烦恼。（中）

这也间接带出有关规划及目标设定的另一个要点：投资过程往往涉及许多的规划。在未实行任何投资策略前，你必须诚实地回答这些问题：
1.）你的投资时限有多长？
2.）你预期的回酬及愿意承受的风险是多少？
3.）你需要多少的资金来达到你的目标？
4.）你是否有短期的财务需求？
5.）你是否需要在退休时依靠投资收入为生？

这些问题或许很沉闷，不过你的答案将成为你投资计划的一部分。许多人在起草投资计划时，往往被所需掌握的数字所难倒。不过，你必须迅速地锻炼自己以便了解你自身的财务状况。当你开始尝试后，你会发觉这项任务其实让你如释重负。

你将知道达到你的目标所需的资源以及在这过程中自己所负的责任。别担心你无需亲自逐步计算所有数据。反之，你可借助互联网上的计算器以便计算出未来所需要的资金或收入。列得越明确，你就越能设定及达到合理的目标。

一旦你对需要多少钱以及多少时间来达到目标有了初步概念，你就可以开始选择适合的投资或资产项目。不同的资产项目所提供的预期回酬以及风险各异。虽然过往的表现无法预测未来的回酬，但是，股票投资历年带来较高的回酬。然而，相较之下，股票投资的风险也相对的比投资在固定收入投资，例如债卷以及货币市场为高。如果你能承受这风险，股票投资或许是你长期投资的最佳选择。

还有，别忘了考量你本身的退休计划，以及孩子的大学教育。尽管只是投资很小的数目，你仍然必须持续为明天而储蓄。喜欢自行投资的人士可通过不同管道，如书籍，杂志，报纸，信托基金管理公司，银行，股票经纪人以及网站等获取许多有关投资的资讯。当然，如果你喜欢较为轻松的投资方式，那么，最佳的方法就是征求信托单位顾问或财务策划专家的服务。

累积财富有方，财务独立不烦恼。（上）

在今天的经济大环境下，你会发现在规划自己未来的财务时，会涉及许多复杂的因素。你需要谨慎地规划，加上适当的投资，才能追上市场的步调。当你在为未来储蓄及投资时请多留意一些细节以便能事半功倍或减少不必要的闪失。在规划如何让你的储蓄增长得更快时，你或许曾闪过这个念头：如果你总能抢先市场一步，乘低买进会不断成长的股票或表现卓越的信托基金，那该多好！这念头不错，只是，能每一次都在适当的时机出手及选择正确的股票或信托基金可一点都不容易！

投资者一般都会在投资过程中做出以下的考量：
1.）我应该买什么股票或信托基金？
2.）目前我是否应该进入或退出市场？
3.）何时脫售我的股票或信托基金？

很不幸的，传统智慧告诉我们，上述考量没有快而准的答案。此外，投资者也往往在未累积足够的应急储备金前，就急于把所有的储蓄进行投资，这做法有欠谨慎。反之，精明的投资策略往往是先考虑累积足够的储蓄后方投资，因为在没有储蓄下，就不会有投资；而没有投资，就失去累积财富的机会。

财务专家一般上建议，你必须拥有一笔相当于三至六个月开销的储备金做为应急用途。一旦你失去工作，这笔存款既可充作财务上的缓冲，而无需脫售投资来套现，这也因此不会扰乱你的投资计划。当储备金准备就绪后，你就可将剩余的现金进行投资。此策略就是先储蓄，后投资。

买保险有什么好处?

买保险有什么好处？现如今买保险的人越来越多，很多人却不知道买保险究竟会有什么好处？下面笔者为您揭秘买保险有什么好处，希望对您的投资有点帮助。

    一：保险不同于普通商品很多人把保险视为普通商品的一种，不仅可以讨价还价，还可以等到需要的时候再买。这实在是一个谬误。保险作为一种特殊商品，几乎无法找到临时替代品，当出险或生病时才想到保险，往往为时已晚。

    二：小康之家可能突陷困境曾经有一户家境殷实的小康之家因一位家庭成员患病而导致负债累累的悲惨故事。事实上，小的风险带来的损失我们往往可以承受和解决，而大的风险带来的常常是灭顶之灾，这些就要依靠保险来解决。何况对富人而言，用一点小钱来应对可能的突发大灾难，何乐而不为呢？

    三：守住家庭财富的底线有部分富人只要手头有闲置资金，一定会去买些股票或外汇，以期达到财富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育着高风险，一旦“失手”,自己很可能失去未来的生活依靠。

    据保险专业人士解释，养老金本身是一个专款专用的概念。一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途，就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类：有的用来现金支付，有的专管财富增值，但养老金是万万不能轻易动用的，是一个家庭应该守住的财富底线。

    四：社保是冬天的毛衣社保是每个单位为职工参保的社会保险，它当然很有用，却不能作为商业保险的替代品。有一个比喻：寒冷的冬季，在屋里，我们可能只需穿一件毛衣就够了，但如果要出门，则应该穿一件大衣。社保，就相当于那件毛衣，维持最低的保障；商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣，是生活质量的保障。对家庭财富威胁最大的重大疾病，社保是无力负担的，而且只有在社保范围内药物才能报销，社保的资金较难马上划到患者的账上；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到账，而且用药范围很大。

    五：趋利避害要兼顾房子、车子作为小康生活的大件，的确是衡量富庶的标准之一。但商品可以分为两种：一是趋利商品，就是平常要买的，如洗衣机、空调、房子、汽车等等；另一种则是避害商品，比如防盗门、头盔、保险等等，这样的商品是人人需要的。买房买车的钱一般要几十万元，而买保险的钱区区几千元，最多不过上万元，就能保障几十万元的自身利益，并非富人生活可有可无的商品，其购买优先级别更是高于其它商品。

    六：消费者利益有保障随着保险在我国的发展，已经愈来愈走向规范化经营。被保险人的利益可以说是有保障的，除了司法机关，还有保监会、保险同业公会一起维护消费者的权益。值得提醒的是，很多客户对保险公司的控诉是由于自己不了解所买的保险产品而引起的误会。所以买保险之前，须记两件事：从自己家庭的情况出发，看看为什么要买保险；仔细检测已有的保单，了解自己已经获得的保障，特别注意免责条款。保险条款上清楚列明了保险责任和除外责任，哪些赔，哪些不赔，其实很清楚。一定要将保险业务人员的保险计划或口头承诺与保险条款比对，没有问题时再签单。

    七：道听途说有害无益很多人在对待保险的态度上有从众心理，受亲朋好友的影响比较大。其实需不需要保险应该根据家庭的实际情况独立判断，否则最终耽误的还是自己。曾经有人花了100元买了份意外伤害保险，出险后保险公司按规定赔付了2000多元，这位消费者不满意，就大发怨言，让家里一个刚准备买保险的亲戚打消了念头，后来这个亲戚出了险，家庭陷入了困境，就这样被耽误了。

    八：每个人的风险不同每个家庭成员的人身风险是不同的，因此对保障需求也是不同的。虽然不是家庭的经济支柱，但患病或意外发生的概率并不因此而减小。还应进行风险评估后投保适合自己的险种。现今社会竞争激烈，有的家庭虽然富裕，但模式往往是一个人养活几个人，这个人就相当于一个拉车的车夫，而车子上坐的是一家的老小，为了提高生活质量，车夫要拉车上坡，万一拉车的绳子断了，那么整个车子就会滑下坡。仅靠车夫一个人负担全家压力也是很大的，有必要为家庭成员投保分散压力。

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    九：封建迷信要不得有些人千方百计地回避保险，一见到保险代理人就皱眉头，因为迷信保险是不吉利的东西。他们宁可把钱作为香火铜佃也不愿意买保险，一旦遇到疾病的袭击或者突发性意外事故就毫无招架能力，许多血的教训最有说服力，迷信思想要不得，否则会误了大事！

    看了笔者的介绍后，您了解了买保险有什么好处了吗？如果您觉得买保险比较适合您，那就请您进行保险投资吧，相信您一定可以取得很好的收获的。

4大理由 把银行存款转到基金

“同样是每月存500 令吉，储蓄和基金定投的收益会有什么不同么？”、“银行毕竟还会保本，基金定投说不定还会赔本，我为什么要去基金定投呢？

这是很多理财人士心中的疑问。说白了，就是为什么要把银行的储蓄挪到基金来？

理由一 负利率杀伤力

我们把钱存到银行的目的是什么？很简单，就是让钱保险。可是什么才叫保险？很多人却没有思考过。

没错，银行的定期存款是一种保本增值的金融工具，定期存款的种类很多：个人存款、零存整取、定活两便、整存整取、存本取息。这些定期存款都是有不同规则的，而且收益也各不相同。

其中的零存整取和基金定投的方式有所相似，都是在每月固定时间，存入固定金额的投资。（基金定投也可每季每年存入）。

但是，把钱存到银行事实上也是有风险的。

因为，银行给我们的利率，叫做名义利率，用这个利率减去通货膨胀率，才能得到实际利率。当这个实际利率是负数的时候，就是负利率状态。通俗地说，就是我们存进银行的钱，只能拿到极少的利息，不能抵消物价通胀作用，反而造成存款的损失。

我们算一笔账。假如说银行存款1 年期的利率为2.25% ，那么在通胀（CPI） 为3%的情况下，1 万令吉存进银行，1 年后就只值现在的9925令吉，有75令吉白白“蒸发”了。

理由二 定期存款利率普遍不变

定期存款和基金的另一个区别在于：定期存款的利率是普遍不变的，而基金定投的收益率根据你选择的基金公司的盈利水平高低以及股市的涨跌有些不同，N 年期的定期存款说白了目的也就是为了抑制通胀，但是基金的投资目的是为了取得收益。

数据显示：假设每月投资500 令吉，目标的基金年收益8%。

投资人A初次投资年龄25岁，他的投资年限是10年，总投资额为6万令吉，到了60岁退休复利总额则为62万6450令吉。

而投资人B晚投，初次投资年龄35岁，他的投资年限是20年，总投资金额为12万令吉，60岁退休复利总额则为43万2732.12令吉。

正像爱因斯坦所说的那样，“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”定投基金的优势正在于此。而这一点是普通的定存和零存整取达不到的效果。

 
理由三 定投基金抗拒市场风险

很多人不愿意把钱从银行拿到基金里是因为还比较担忧定投基金的市场风险。

因为基金毕竟是投资股票市场为主，投资者担忧股票市值缩水相应的基金净值缩水也是可以理解的。这就谈到定投基金和单笔基金投入的区别。

应该说，定期定额投资基金起到的就是聚沙成塔的效果，虽然定期定额投资基金的回报率在牛市中比不上单笔投资。

但在震荡的投资环境中，确实能有效降低投资组合的波动性并获得稳定的投资回报，是一种可以助你逐步完成理财目标的投资方式。

由于定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式，因此不需要太在意开始投资的市场时点，投资过程中市场表现一定会有高低起伏，但由于高点低点都买的缘故，还是会让投资成本趋于平均的。

长期投资之后，只要寻找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应该是很大的。

在说明定期定额抗拒市场风险的功效时有一个很好的例子：香港JF东方基金在1996年至今的10年间，香港市场先后经历了亚洲金融危机、科技股泡沫等大的市场波动，基金净值因此受到一定的影响而上下波动，也曾有过大幅缩水的记录。

但对于采取定期定额方式的投资者而言，根据晨星资讯（亚洲）有关数据统计，这10年间坚持缴款的投资人仍在该基金上获得7%左右的年复利回报，这一回报率足以帮助投资人轻松实现退休养老、子女教育等长期理财目标。

假如你距离退休还有20年，从现在起每月投资1000令吉直到退休，以年7%的复利计算，退休前每月投入的1000令吉能令你在退休后每月支取2000令吉（连续支取20年）。

理由四 强迫储蓄的好方法

定期定额进行基金投资，除了有效对抗负利率和市场下跌等风险之外，对于很多年轻人来说也是一种强迫储蓄的好方法。

在媒体工作的小陈今年27岁，大学毕业已有3 年，月薪2500令吉左右，原以为每个月存些钱没什么问题，可事实是工资基本花光，遇到大支出还要向父母寻赞助。

理财专家认为，其实像小陈这样的年轻人真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于用钱的方法。很多年轻人在刚就业时，很难存下钱。

其实，每天少喝一杯咖啡，每月少买一双皮鞋，少吃一顿大餐就能成功告别“月光族”。每月从工资中扣除固定金额来做基金定投，不经意间就能为自己赚下一笔可观资产。

基金定投最低申购金额小于一次性基金投资，只需把平时的一些小钱拿出来投资即可，既能强迫储蓄，又不会造成经济上额外负担。

长期坚持，不光风险会逐渐减小，收益还会因为复利积累而变得巨大，小钱也能变大钱。 

以下资料比较出投资十年在信托基金，定期存款与公积金的差别。从2002年3月25日开始投资，总投资额为 RM 61,000，截至2012年3月1日于信托基金的价值是： RM 113,010.54; 定期存款的价值是 RM 72,284.15; 公积金的价值是 RM 81,200.55。

Top 10 Reasons to Buy a Mutual Fund

1.Mutual Funds Offer Diversification
The beauty of a mutual fund is that you can buy a mutual fund and obtain instant access to a hundreds of individual stocks or bonds. Otherwise, in order to diversify your portfolio, you might have to buy individual securities, which exposes you to more potential volatility.
2.Mutual Funds are Professionally Managed
Many investors don’t have the resources or the time to buy individual stocks. Investing in individual securities, such as stocks, not only takes resources, but a considerable amount of time. By contrast, mutual fund managers and analysts wake up each morning dedicating their professional lives to researching and analyzing current and potential holdings for their mutual fund.
3.Mutual Funds Come in Many Varieties
A mutual fund comes in many types and styles. There are stock funds, bond funds, sector funds, target-date mutual funds, money market mutual funds and balanced funds. Mutual funds allow you to invest in the market whether you believe in active portfolio management (actively managed funds) or you prefer to buy a segment of the market with no interference from a manager (passive funds and index mutual funds). The availability of different types of mutual funds allows you to build a diversified portfolio at low cost and without much difficulty.
4.Mutual Funds Have Low MinimumsMany mutual fund companies allow investors to get started in a mutual fund with as little as $1,000.

5.Systematic Investing and Withdrawals with Mutual FundsIt is simple to invest regularly in a mutual fund. Many mutual fund companies allow investors to invest as little as $100 per month directly into a mutual fund. Money can be pulled directly from a bank account and invested directly in the mutual fund. On the other hand, money can be regularly withdrawn from a mutual fund and be deposited into a bank account. There are generally no fees for this service.

6.Mutual Funds Offer Automatic ReinvestmentAn investor can easily and automatically have capital gains and dividends reinvested into their mutual fund without a sales load or extra fees.

7.Mutual Funds Offer TransparencyMutual fund holdings are publicly available (with some delays in reporting), which ensures that investors are getting what they pay for.

8.Mutual Funds Are LiquidIf you want to sell your mutual fund, the proceeds from the sale are available the day after you sell the mutual fund.
9.Mutual Funds Have Audited Track RecordsA mutual fund company must maintain performance track records for each mutual fund and have them audited for accuracy, which ensures that investors can trust the mutual fund’s stated returns.
10.Safety of Investing in Mutual FundsIf a mutual fund company goes out of business, mutual fund shareholders receive an amount of cash that equals their portion of ownership in the mutual fund. Alternatively, the mutual fund’s Board of Directors might elect a new investment advisor to manage the mutual fund.
While there are a plethora of investment options (individual stocks, ETFs, and closed-end funds, to name a few) a mutual fund can offer a simple, efficient way to invest for retirement, education or other financial goals.